Plānojot uzņēmuma attīstību, ieceru īstenošanai ne vienmēr pietiek ar pašu līdzekļiem, tādēļ uzņēmēji apsver finansējuma piesaisti. Atbalstu var sniegt biznesa partneri, ģimene vai draugi, tomēr visbiežāk uzņēmumi vēršas bankā. Taču ne visi aizdevuma pieteikumi tiek apstiprināti. Luminor mazo un vidējo uzņēmumu apkalpošanas vadītājs Uģis Počs skaidro, kādus kritērijus banka vērtē un kā uzņēmumam sagatavoties, lai palielinātu iespēju saņemt finansējumu. 

Kredītvēsture un reputācija 

Izskatot finansējuma pieteikumu, banka rūpīgi izvērtē uzņēmuma kredītvēsturi un maksājumu disciplīnu. Finansējuma saņemšanu var apgrūtināt iepriekš kavēti maksājumi, nodokļu parādi un citas savlaicīgi neizpildītas saistības, par kurām informācija pieejama attiecīgajos reģistros. Vērtēta tiek arī uzņēmuma īpašnieku un valdes locekļu maksājumu disciplīna, jo tā var ietekmēt uzņēmuma kopējo uzticamību. Par savlaicīgu saistību izpildi un pozitīvu kredītvēsturi ir svarīgi rūpēties nepārtraukti – tas ne tikai palielina iespējas saņemt finansējumu, bet arī stiprina uzņēmuma reputāciju sadarbības partneru acīs. 

Uzņēmuma finansiālā stabilitāte 

Lai pieņemtu lēmumu par aizdevuma piešķiršanu, banka pārliecinās par uzņēmuma finansiālo stabilitāti un spēju uzņemties papildu saistības. Būtisks rādītājs ir brīvā naudas plūsma pēc ikdienas izdevumu segšanas, kurai jābūt pietiekamai aizdevuma atmaksai. Banka vērtē arī uzņēmuma pašu kapitālu un īpašnieku gatavību ieguldīt projektā savus līdzekļus, tādējādi apliecinot iesaisti un pārliecību par ieceres dzīvotspēju. Ne mazāk svarīga ir uzņēmuma likviditāte un spēja absorbēt izmaksu pieaugumu vai ieņēmumu kritumu, saglabājot pietiekamus finanšu resursus uzņēmuma darbībai un attīstībai. 

Ja uzņēmuma pašu kapitāls vai piedāvātais nodrošinājums nav pietiekams finansējuma saņemšanai, banka var pieprasīt papildu nodrošinājumu. Šādos gadījumos uzņēmēji Latvijā var izmantot arī ALTUM atbalstu kredītu garantijas veidā, kas atvieglo finansējuma pieejamību. 

Esošo saistību apjoms 

Tāpat aizdevuma vērtējumā banka ņem vērā uzņēmuma esošās finanšu saistības un to attiecību pret esošo un plānoto naudas plūsmu. Saistību slogam jābūt samērīgam ar uzņēmuma spēju segt gan līdzšinējos, gan plānotos maksājumus. Šāds izvērtējums tiek veikts ikviena aizdevuma pieteikuma izskatīšanas procesā, tādēļ uzņēmumam pašam pirms katra jauna aizdevuma pieteikšanas ir būtiski rūpīgi izvērtēt tā nepieciešamību un ietekmi uz uzņēmuma kopējo finanšu slogu. Bankai tas rada izpratni ne tikai par uzņēmuma finanšu situāciju, bet arī par vadības finanšu pratību. 

Skaidra aizdevuma izmantošanas plāna trūkums 

Līdztekus uzņēmuma finansiālajai situācijai banka izvērtē arī finansējuma mērķi un tā izmantošanas plānu. Ja pieteikumā nav skaidri pamatots darījuma mērķis, paredzamais ekonomiskais ieguvums vai tirgus potenciāls, banka var pieprasīt papildu informāciju vai atteikt finansējumu, jo nav pietiekama pamatojuma tā piešķiršanai. 

Lai palielinātu iespēju saņemt bankas finansējumu, uzņēmumam aizdevuma pieteikums jāsagatavo rūpīgi un pārdomāti. Tajā jāiekļauj pilnīga un precīza finanšu informācija, skaidrs attīstības plāns, kā arī pamatots finansējuma mērķis un izmantošanas veids. Kvalitatīvi sagatavots pieteikums atvieglo bankas lēmuma pieņemšanu un palīdz uzņēmumam ātrāk virzīties uz izvirzīto mērķu sasniegšanu.