Viena no jomām, kas maziem un vidējiem uzņēmumiem (MVU) Latvijā rada grūtības, ir piekļuve finansējumam. Šī tendence atspoguļojas šogad publicētajā Eurobarometra aptaujā – piekļuvi finansējumam kā būtisku izaicinājumu min 22 % Latvijas MVU, salīdzinot ar 27 % uzņēmumu Eiropas Savienībā kopumā. Lai veicinātu šīs problēmas risināšanu un atvieglotu uzņēmumu izaugsmi, arvien lielāka loma ir mūsdienīgiem finansējuma modeļiem. Kādi tie ir, stāsta Luminor bankas finanšu eksperts Ulvis Pāvuls.
Mazie un vidējie uzņēmumi veido vairāk nekā 99 % no visiem uzņēmumiem Eiropā un nodarbina aptuveni 80 miljonus cilvēku.[1] Tie ir ekonomikas mugurkauls, tomēr regulāri saskaras ar ikdienas izaicinājumiem, piemēriem, klientu kavētiem rēķinu maksājumiem. Mazie uzņēmumi īpaši paļaujas uz stabilām un prognozējamām naudas plūsmām, bet piekļuve papildu līdzekļiem un finansējumam var būt ierobežota, jo trūkst nozīmīgu aktīvu ķīlas nodrošināšanai, un līdz ar to, finansējuma saņemšanai. Tāpēc, lai šo spiedienu kompensētu, uzņēmumi meklē alternatīvus finansējuma avotus.
“Novērojam, ka nereti mazajiem uzņēmumiem rodas grūtības piekļūt finansējumam, tāpēc ir būtiski, lai finansēšana būtu vienkāršāka, pieejamāka un arī laicīgāka, ja ir tāda vajadzība. Tāpēc tirgū parādās arvien jauni risinājumi, kur uzņēmumi var elastīgāk saņemt līdzekļus, pamatojoties uz jau pieejamiem biznesa apgrozījuma datiem, nevis ķīlu, piemēram, uz ienākumiem balstīts finansējums. Šāds finansējuma nodrošinājums īpaši noderīgs tiem uzņēmumiem, kuri izmanto maksājuma termiņāļus jeb POS, vienlaikus, daudziem mazajiem uzņēmumiem, kas vēlas attīstīties,”
Viens no mūsdienīga finansējuma risinājumu pamatprincipiem ir iespēja nodrošināt vienkāršotu finansējuma sniegšanu. Uz ienākumiem balstītais finansējuma modelis ir pilnībā digitalizēts un izstrādāts tā, lai pieteikšanās process būtu vienkāršs un ērts. Pieteikumu iespējams aizpildīt aptuveni 10 minūšu laikā, un individuāls piedāvājums tiek sagatavots 24 stundu laikā. Tas sniedz uzņēmumiem iespēju operatīvi piesaistīt papildu apgrozāmo kapitālu, lai nepalaistu garām izaugsmes iespējas tieši tad, kad tās ir visaktuālākās, piemēram, preču iegādei, reklāmas aktivitāšu paplašināšanai vai gatavojoties tirdzniecības sezonai.
Luminor jaunākie dati liecina, ka uz ienākumiem balstīts finansējums sniedz būtiskus ieguvumus uzņēmumiem – vidēji apgrozījums pieaug par 30%, un 88% mūsu Baltijas klientu izvēlas šo finansēšanas modeli atkārtoti, apliecinot tā efektivitāti uzņēmuma attīstībā. Tā kā mazie uzņēmumi veido nozīmīgu valsts ekonomikas daļu, ir svarīgi piedāvāt modernus, vienkāršus un specializētus finansējuma risinājumus.
Ņemot vērā uzņēmējdarbības dinamisko raksturu, ir būtiski, lai finansējuma nosacījumi spētu pielāgoties konkrētā uzņēmuma naudas plūsmas īpatnībām. Finansējuma risinājumi, kuru atmaksas kārtība pielāgojas uzņēmuma faktiskajam ieņēmumu līmenim, var nodrošināt lielāku elastību. Ja ieņēmumi samazinās, maksājumu apmērs attiecīgi samazinās, savukārt pieaugot pārdošanas apjomiem, finansējumu iespējams atmaksāt ātrāk. Šāda pieeja palīdz uzņēmumiem labāk sabalansēt naudas plūsmu mainīgos tirgus apstākļos – tas ir īpaši svarīgi uzņēmumiem ar sezonālu darbību.
[1] https://www.consilium.europa.eu/lv/policies/support-to-small-and-medium-sized-enterprises/#finance
