Ģimenes finanšu plānošana ietver kopīgu lēmumu pieņemšanu par lielākiem pirkumiem, uzkrājumiem un citiem ilgtermiņa mērķiem. Arī pensija ir būtiska daļa no ģimenes nākotnes finanšu plāna pat tad, ja līdz tai vēl vairāki gadu desmiti. Katram ģimenes loceklim var būt atšķirīgs priekšstats par dzīvi pēc darba gaitu beigām, kā arī atšķirīgas finansiālās iespējas un jau veidotie uzkrājumi. Tāpēc par šiem jautājumiem ir vērts runāt savlaicīgi. Kā ģimenē sākt sarunu par pensiju un ko tajā pārrunāt, skaidro Luminor pensiju un aktīvu pārvaldīšanas daļas vadītājs Atis Krūmiņš. 

Pensijas uzkrājums katram veidojas individuāli, tāpēc arī par pensiju bieži domājam kā par katra paša finanšu jautājumu. Tomēr ģimenes ikdienā daudzi finanšu lēmumi un izdevumi ir kopīgi, un arī pēc darba gaitu beigām būtiska būs ne tikai katra individuālā, bet visas mājsaimniecības finansiālā situācija. Svarīgi zināt, kā ģimenē katrs un kopā gatavojas pensijai, kādu dzīvi nākotnē iztēlojas un vai šie priekšstati savā starpā būtiski neatšķiras. 

Kā gribēsiet dzīvot pēc 65? 

Sarunu vērts sākt nevis ar jautājumu par vēlamo uzkrājuma apmēru, bet gan ar to, kā katrs iztēlojas savu dzīvi pensijā. Sasniedzot 65 gadu vecumu, pensijā var tikt pavadīti 15 līdz 20 gadi un vairāk, tāpēc ir vērts pārrunāt, kā šo laiku vēlētos pavadīt un kādi izdevumi ar to būs saistīti. Vai būs vēlme ceļot, finansiāli palīdzēt bērniem vai mazbērniem, īstenot citus lielākus plānus. Vienlaikus jāņem vērā, kuri no pašreizējiem izdevumiem līdz tam varētu samazināties vai izzust pavisam, piemēram, vai būs atmaksāts mājokļa kredīts vai citas kredītsaistības. Šāda saruna palīdz saprast, vai ģimenē priekšstati par dzīvi vecumdienās sakrīt un cik daudz līdzekļu tai aptuveni būs nepieciešams. 

Novērtējiet nākotnes ienākumus 

Lai saglabātu līdzvērtīgu dzīves līmeni kā pirmspensijas vecumā, ienākumiem pensijā būtu jāveido aptuveni 70–80 % no darba gaitās gūtajiem vidējiem ienākumiem. Ģimenē ir vērts pārrunāt, ar kādiem ienākumiem pensijā varēs rēķināties – kāds varētu būt ikmēneša ienākumu apmērs, cik jau uzkrāts pensiju 2. līmenī un vai tiek veidoti arī citi ilgtermiņa uzkrājumi. 

Kad vērts veidot papildu uzkrājumu 

Ja, pārrunājot gaidāmos ienākumus pensijā, secināts, ka ar tiem vēlamā dzīves līmeņa saglabāšanai varētu nepietikt, vērts apsvērt papildu uzkrājuma veidošanu. Ģimenes sarunā par nākotnes finansēm var pārrunāt iespējas veidot uzkrājumu pensiju 3. līmenī, kā arī to, cik lielu summu pašreizējais budžets ļauj šim mērķim regulāri atvēlēt. Iemaksu apmēru iespējams pielāgot savām finansiālajām iespējām un laika gaitā pārskatīt, mainoties ienākumiem. Luminor aptaujas dati liecina, ka iemaksas pensiju 3. līmenī šobrīd veic 29 % iedzīvotāju, un vidējā iemaksu summa klientu vidū ir aptuveni 55 eiro mēnesī. 

Sarunai par pensiju nevajadzētu būt vienreizējai – pie tās ir vērts atgriezties dažādos dzīves posmos un pārskatīt gan ieceres par dzīvi pensijā, gan to, kā tām finansiāli gatavoties. Laika gaitā var mainīties ne tikai ģimenes iespējas veidot uzkrājumu, bet arī paši nākotnes plāni.