Miljons eiro pensijas uzkrājumā var šķist teju nesasniedzams mērķis, taču ilgtermiņā izšķirošs ir ne tikai ik mēnesi atliktās summas apmērs. Finansiālo drošību nākotnē lielā mērā veido lēmumi, ko pieņemam jau šodien. Lai gan lielākā daļa iedzīvotāju paļaujas uz pensiju 2. līmeni, vairāk nekā trešdaļa veido papildu uzkrājumu arī pensiju 3. līmenī. Savukārt citus ilgtermiņa krāšanas un ieguldīšanas veidus iedzīvotāji izmanto retāk. Regulāras iemaksas uzkrājuma veidošanai, ilgtermiņa ieguldīšana un nodokļu atvieglojumu izmantošana var palīdzēt veidot ievērojamu kapitālu vecumdienām, skaidro Luminor aktīvu pārvaldīšanas un pensiju uzņēmumu vadītājs Atis Krūmiņš. 

Piemēram, ja cilvēks 25 gadu vecumā jau ir uzkrājis 2000 eiro pensiju 2. līmenī, saņem vidējo algu valstī un pensiju 3. līmenī regulāri novirza 10 % no algas pirms nodokļu nomaksas, ilgtermiņā iespējams izveidot ievērojamu pensijas kapitālu. Ja ik gadu saņemtā iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksa tiek ieguldīta atpakaļ tajā pašā pensiju 3. līmeņa plānā, noteiktos apstākļos pensiju 2. un 3. līmeņa uzkrājums līdz pensijas vecumam var sasniegt pat vienu miljonu eiro. Jāņem vērā, ka šāda rezultāta pamatā ir regulāras iemaksas, ilgtermiņa ieguldīšana un finanšu tirgu sniegtais pieauguma potenciāls. 

“Miljons eiro nebūt nav pašmērķis, taču šis piemērs labi parāda vienu no galvenajiem aspektiem – ilgtermiņa ieguldīšanas spēku. Jo agrāk cilvēks sāk veidot uzkrājumu, jo lielāku daļu no gala rezultāta potenciāli var veidot ne tikai paša veiktās iemaksas, bet arī ieguldījumu atdeve. Tāpēc būtiskākais ir nevis gaidīt ideālo brīdi vai iespēju ieguldīt uzreiz lielu summu, bet sākt ar sev pieejamu apjomu un veikt iemaksas regulāri, pakāpeniski tās arī palielinot, kad tas ir iespējams,” skaidro Atis Krūmiņš. 

Nodokļu atmaksa var kļūt par daļu no uzkrājuma 

Pensiju 3. līmenis ir viens no veidiem, kā veidot papildu kapitālu vecumdienām, vienlaikus izmantojot nodokļu atvieglojumus. Par veiktajām iemaksām iespējams atgūt iedzīvotāju ienākuma nodokli 25,5 % apmērā, un, ja saņemto nodokļa atmaksu neiztērē ikdienas vajadzībām, bet novirza atpakaļ uzkrājumam, tā var palīdzēt palielināt kopējo ieguldīto summu. Lēmums no jauna ieguldīt iegūto nodokļa atmaksu ir salīdzinoši vienkāršs solis, kas ilgākā laikā var dot jūtamu rezultātu. Tā vietā, lai šo naudu uztvertu kā papildu ienākumus tūlītējam patēriņam, to var izmantot kā ieguldījumu savā nākotnes finansiālajā drošībā. 

Pensiju 3. līmeņa priekšrocība ir arī elastība – iemaksu apjomu iespējams pielāgot savai situācijai. Tās var veikt katru mēnesi, reizi ceturksnī vai tad, kad ir pieejami papildu līdzekļi, piemēram, pēc prēmijas, algas pielikuma vai nodokļa atmaksas saņemšanas. Luminor novērojumi liecina, ka pensiju 3. līmeņa uzkrājuma veidošanā arvien biežāk tiek izmantotas regulāras, automātiskas iemaksas. 

Svarīgi izvēlēties savam vecumam atbilstošu plānu 

Veidojot uzkrājumu, nozīme ir ne tikai iemaksu apjomam, bet arī izvēlētajai ieguldījumu stratēģijai. Ja līdz pensijas vecumam vēl ir ilgs laiks, iespējams izvēlēties dinamiskāku plānu ar lielāku akciju īpatsvaru. Šādam plānam īstermiņā var būt izteiktākas vērtības svārstības, taču ilgtermiņā tirgus kritumu ietekme parasti mazinās. Savukārt, tuvojoties laikam, kad uzkrājums būs nepieciešams, var būt vērts izvērtēt piesardzīgāku ieguldījumu stratēģiju. 

Arī nelielas, bet regulāras iemaksas ir nozīmīgas 

Ne visiem ir iespēja pensiju uzkrājumam novirzīt 10 % no algas. Taču tas nenozīmē, ka no papildu uzkrājuma veidošanas būtu jāatsakās. Tā nav sacensība par lielāko iemaksu. Daudz vērtīgāk ir sākt ar summu, kas nerada spriedzi ikdienas budžetā. Sākumā tie var būt 10, 20 vai 50 eiro mēnesī – svarīgākais ir radīt regulāru paradumu un, pieaugot ienākumiem, pakāpeniski palielināt arī iemaksu apjomu. Ja kādā mēnesī iemaksa nav iespējama, nevajag uzkrāšanas ieceri atmest pavisam – to var atsākt, tiklīdz finanšu situācija ļauj. Pensijas plānošana ir ilgtermiņa process, un tā nav jāatliek līdz brīdim, kad pensijas vecums jau ir tuvu. Arī vēlāk sākts uzkrājums var būt nozīmīgs papildinājums ienākumiem vecumdienās, tomēr savlaicīga rīcība dod vairāk iespēju sasniegt lielāku rezultātu ar mazākām ikmēneša iemaksām. 

Atruna 

Ieguldījumi ir saistīti ar risku un var radīt gan peļņu, gan zaudējumus. Pirms ieguldījumu lēmuma pieņemšanas iepazīstieties ar visiem dokumentiem. Vēsturiskie rezultāti negarantē līdzvērtīgus rezultātus nākotnē. Šeit sniegtā informācija nav uzskatāma par Luminor piedāvājumu, konsultāciju vai ieteikumu. Luminor neatbild par zaudējumiem, kas radušies šeit norādītās informācijas izmantošanas vai interpretācijas rezultātā.