Mājokļa iegādei nav viena pareizā vecuma – lēmumu par jaunu dzīvesvietu cilvēki pieņem gan drīz pēc pilngadības sasniegšanas, gan vēlākos dzīves posmos. Tomēr joprojām valda priekšstats, ka pēc 40 gadiem hipotekāro kredītu saņemt ir grūtāk vai vecuma dēļ tiek piemēroti stingrāki nosacījumi. Luminor mājokļu kreditēšanas vadītājs Kaspars Sausais skaidro, kā banka vērtē kredīta pieteikumu un kāda nozīme šajā procesā ir aizņēmēja vecumam. 

Vecums var ietekmēt kredīta maksimālo termiņu 

Aizdevuma saņemšanai nav noteikts konkrēts vecuma ierobežojums. Lēmums par tā piešķiršanu jebkurā vecumā ir atkarīgs no aizņēmēja un mājsaimniecības kopējiem ienākumiem, kredītvēstures un citiem būtiskiem faktoriem. Ja kredītu plānots atmaksāt līdz pensionēšanās vecumam, pieteicēja vecums pats par sevi neietekmē iespēju saņemt finansējumu. Luminor novērojumi liecina, ka Latvijā mājokļa kredītam visbiežāk piesakās ģimenes ar bērniem un speciālisti vecumā no 30 līdz 40 gadiem, kuri saistības parasti plāno nokārtot vēl pirms došanās pensijā. 

Hipotekārā kredīta atmaksas beigu termiņš var arī pārsniegt 65 gadu vecumu. Tā kā pensionēšanās vecums Latvijā pašlaik ir 65 gadi, banka, izskatot pieteikumu, vērtē ne tikai klienta vecumu, bet arī viņa spēju pildīt saistības pēc došanās pensijā. Katrs gadījums tiek izvērtēts individuāli, nosakot samērīgu atmaksas termiņu, lai kredīta maksājumi nekļūtu par vienīgo iemeslu turpināt strādāt vecumdienās un saistības nebūtu ilgstoši jāturpina pēc pensijas vecuma sasniegšanas. 

Piemēram, aptuveni 45 gadu vecumā maksimālais aizdevuma atmaksas termiņš visbiežāk varētu būt 20-25 gadi, bet ap 50 gadu vecumu – 15-20 gadi. Ja aizdevuma atmaksa turpinās arī pēc pensijas vecuma sasniegšanas, banka rūpīgāk vērtē klienta darba pieredzi, ienākumus un nodarbinātības nozari, lai noteiktu atbilstošu maksimālo aizdevuma termiņu un summu. 

Noteicošā ir aizņēmēja finansiālā situācija 

Aizdevuma apmēru galvenokārt nosaka nevis kredītņēmēja vecums, bet gan viņa ienākumi un spēja uzņemties saistības. Vērtējot pieejamo finansējumu, banka ņem vērā regulāro ienākumu apmēru un stabilitāti, mājsaimniecības izdevumus, esošās kredītsaistības un spēju ilgtermiņā segt ikmēneša maksājumus. Tāpēc arī vecāka gadagājuma klientam var būt pieejams viņa finansiālajai situācijai atbilstošs aizdevums, ja ienākumi ir pietiekami un saistību slogs – samērīgs. 

Luminor dati liecina, ka klienti pēc 50 gadu vecuma mājokli visbiežāk iegādājas bērniem vai maina esošo dzīvesvietu pret mazāku vai lielāku īpašumu, ja iepriekšējais aizdevums jau ir atmaksāts. Daļa klientu iegādājas jaunu dzīvesvietu, bet līdzšinējo īpašumu atstāj bērniem. 

Lielākā daļa klientu nevēlas turpināt kredīta maksājumus pensijas gados. Savukārt tiem, kuri šādu iespēju apsver, ieteicams rūpīgi izvērtēt iespējamos riskus un sagatavot detalizētu nākotnes ienākumu un izdevumu plānu. Atsevišķās profesijās iespējams strādāt arī lielākā vecumā un pensionēties vēlāk, tādējādi ilgāk saglabājot stabilus ienākumus. Šos un citus individuālos apstākļus banka ņem vērā, vērtējot riskus un lemjot par kredīta piešķiršanu.